Portfelli ülevaade: oktoober – just Tark Raha ürituselt tulnud

owl-4516716_1920

Räägin kõigepealt natuke täna Kultuurikatlas toimunud Tark Raha üritusest. Makromajanduse osast jäi kõlama seisukoht, et tuleviku ennustamine on tänamatu töö ja pigem tasub keskenduda sellele, et ajada oma rida, mitte mõelda nii palju makronäitajatele.  Rääkides aktsiaturust, siis viimase 60 aasta jooksul on aktsiad 75% ajast lõpetanud aasta pluss poole peal. Lihtsam on lähtuda statistikast, kui püüda tõuse ja languseid ennustada. Tuleviku trendiks investeerimisel on kindlasti suurem tähelepanu jätkusuutliku arenguga ettevõtetel/ fondidel.

Marek Kiisa start-upidesse investeerimise ettekandest jäi paraku mulje, et parimad võimalused väikeinvestoriteni kahjuks ei jõua. Funderbeamis on võimalik osaleda, kuid kuna enamik start-uppe kaugele ei jõua, siis piisava hajutatuse saamiseks peaks investeerima ca 30 ettevõttesse. Võimalusi algfaasis investeerimiseks annab ka Balti börsi First North nimekiri.

Jaak Roosaare propageeris täna väga III sambasse investeerimist (eriti alustava investorina). Olen tegelikult ka ise viimase nädala jooksul mõelnud, et tegelikult võiks ju tulumaksusoodustust ära kasutada ja selle oma portfelli lisada. Huvitav oli väljavõte Jaagu IB kontost, kus valdav enamik aktsiaid olid miinuses. Küll aga oli terve portfell plussis tänu kolmele edukale investeeringule: Apple, Facebook ja Berkshire Hathaway. Sellest lähtuvalt oli soovituseks mitte müüa maha oma võitjaid (kuna selle tõttu võib kaotada rohkem, kui miinuses aktsiatega).

Kokkuvõttes võin enda kohta öelda, et raha majandamise ja investeerimise põhitõed on suht selged (midagi uut ja üllatavat ei olnud). Küll aga on vaja rohkem raha selleks, et kõige parematest võimalusest osa saada. See võikski olla RahaAlpinisti järgmise aasta fookus, et ettevõtlusega korralikult raha juurde teenida.

Hetke portfell on liikunud ikka tasapisi enam-vähem samas tempos ülespoole.

Tulbad

Vähendasin Crowdestate’is olevate investeeringute osakaalu pärast Baltic Foresti saneerimisteadet. Müüsin maha oma Steel Express Haldus OÜ investeeringu, kuna ettevõtte juriidiline nimi on muutunud ja see on ohumärk. Õnneks oma Baltic Forest laenud müüsin maha juba septembris, kuna intressimaksed pidevalt hilinesid. Otsustasin järgida põhimõtet, et investorina kõige olulisem on mitte raha kaotada. Mul oli Baltic Foresti erinevatesse etappidesse investeeritud 900 eurot, mis õnnestus kõik isegi väikese kasumiga maha müüa. Suunasin raha juurde Envestio ja Grupeer platvormile. Muude investeeringute osakaalud jäid samaks.

Passiivset tulu eelmisel kuul tuli 174 eurot, millest suurim osa pärines Mintose portaalist.

Passiivne

Sissetulekute poolest oli päris hea kuu, kuid ka kulutused olid mõnevõrra kõrgemad, mistõttu säästetud raha osakaaluks sai 31%.

Sissetulekud

Kui soovid samuti ühisrahastuse kaudu passiivset tulu teenima hakata või suurendada oma passiivset sissetulekut, siis võta siit endale mõni boonuslink portaalidele, mida tunnen ja kasutan:

  • Envestio – Selle lingiga kasutajaks registreerides saad kohe 5€ esimese 100€ kandmisel kontol, lisaks 9 kuu jooksul 0.5% boonust kogu investeeritud summalt. 
  • Mintos – Selle lingiga saad boonuseks 1% kogu investeeritud summalt esimese 90 päeva jooksul. Minimaalne investeering 10€.
  • Estateguru – Saad 0,5% boonust investeeritud summalt esimese 3 kuu jooksul. Minimaalne investeering 50€.
  • Grupeer – Saad investeerida tagatud laenudesse, mis pakuvad 13-15% intressi. Minimaalne investeering 10€.
  • Robo.cash – 12%-13% intressiga tagatud laenud. Minimaalne investeering 10€.

Kõige lihtsam viis oma finantsolukorra parandamiseks

Foto: Pixabay

Foto: Pixabay

Oktoober ei ole ainult minu sünnipäevakuu, vaid sel kuul sündis ka mu blogi, mis on nüüdseks saanud 1 aastaseks. Hip hip hurraa! 🙂 Seetõttu on igati asjakohane natuke viimasele aastale tagasi vaadata.

Pideva enda tagant utsitamise käigus võib tihtipeale juhtuda olukord, kus kunagi ei suudeta rahul olla. Enamik inimesi võrdlevad end nendega, kes on rohkem saavutanud, kes teenivad rohkem, kelle rahaline netoväärtus on kõrgem. Teinekord on hea korraks peatuda ja mõelda, et tegelikult oled päris tubli olnud – tee endale pai ja hinda oma saavutusi.

Blogiga alustamise hetkest alates olen oma netoväärtust tõstnud tiba üle 10 000 euro võrra ja seda Tallinna keskmise palga juures. Varasemalt olen mõtetes või Exceli tabelis finantsilisi eesmärke seadnud, kuid sinna on need ka jäänud.

American Society of Training and Development on teinud uuringu eesmärkide saavutamise tõenäosuse kohta:

  • idee tasandil eesmärk saavutatakse 10% juhtudest
  • teadlik otsus selle eesmärgi täitmiseks annab 25% tõenäosuse
  • kui sa otsustad, mis ajaks sa selle eesmärgi täidad, siis saavutad selle 40% tõenäosusega
  • 50% tõenäosuse annab see, kui paned paika, kuidas selle saavutad
  • kui räägid kellelegi oma plaanist, saavutad oma eesmärgi 65% tõenäosusega
  • kui paned aga paika aruandmise kohustusega graafiku kellegi teise inimese ees, siis sul on 95% tõenäosus oma eesmärgi täitmiseks

Suurema osa oma elust olen laveerinud kuskil 0 ja esimese punkti vahel ning umbes aasta enne blogiga alustamist jõudsin kolmanda punkti juurde. Pole siis ime, et need eesmärgid jäid saavutamata.

Minu jaoks kõige olulisemaks muutuseks sai see, kui hakkasin igakuiselt oma finantsseisu kirja panema ja seda jagama. Kui ei ole soovi oma finantseesmärke pereliikmete või sõpradega jagada, siis võib jagada seda hulga võõrastega ja alustada blogimisega 🙂 See töötab samuti ülihästi motivaatorina, võib-olla isegi paremini, kuna jälgijaid on rohkem. Lihtsam on hoiduda impulssostudest, kui tead, et pärast peab nii endale kui teistele sellest aru andma. Ja netoväärtuse kasvav graafik pakub mõnikord rohkemgi rahuldust kui tehtud ostud. Aruandmise kohustus motiveeris mind ka otsima võimalikult odava elukoha, selle asemel, et 400-500 eurot kuus üüri maksta. Tänu sellele olen saanud oma netoväärtust kasvatada ja rohkem raha on jäänud investeerimiseks.

Lisaks eesmärkide kirja panemisele, pidevale jälgimisele ja aruandmisele, on teisena kõige olulisem enda harimine finantsalaselt. Olen viimasel aastal palju raha ja investeerimisalaseid raamatuid lugenud. Nendest kõige asjalikumad on olnud ja julgen soovitada: Rikkaks saamise õpik, Your money or your life, The ONLY investment guide you’ll ever need, The simple path to wealth ja The barefoot investor. Kindlasti on kasulik liituda ka finantsvabaduse Facebooki gruppidega, lugeda finantsblogisid ja käia koolitustel. 

Kolmandaks tuleb keskenduda sissetulekute tõstmisele. Ennekõike oleks mõistlik teha end tööandjale väärtuslikumaks ja püüda palgatõusu poole. Kui energiat ja aega üle jääb, siis on võimalik raha juurde teenida kõikvõimalike lisatöödega. Kuigi sain veidi ka palgatõusu, siis lisatööd on osutunud pigem soodsama energia-tulu suhtega variantideks. Tasub uurida, kas enda tööandja juures on võimalusi lisatulu teenimiseks. Minu töökohas saadakse tasu keelekoolituste, tõlkimise, mentoriks olemise, testostude eest. Isiklikult olen olnud mentoriks ja teinud testoste. DIVE testostude tegemist ma pigem ei soovitaks. Aasta aega tagasi uurisin selle kohta ja nad maksavad 4-10 eurot ostu pealt, mis on üsna väike tasu. Lisaks olen saanud lisatulu blogimisega ja tõlkimisega. Kõikide lisatoimingute pealt kokku olen aastaga saanud ca 3800 eurot.

pizza-4538925_1920

Foto: Pixabay

Võimalusi on muidugi palju: Bolt, Wolt, toodete degustatsioonid, nädalavahetusel ettekandjaks olemine, üritustel piletite müümine, õpetamine üks-ühele või koolituste tegemine (muusikainstrumendid, keeled, matemaatika, tennis, toidud-joogid, fotograafia, raamatupidamine jne). Kindlasti on midagi, mida juba oskad paremini kui enamik inimesi ja saaksid seda teistele õpetada.

Esimene samm aga, pane oma eesmärgid konkreetselt kirja (mis ajaks ja mida soovid saavutada) ja anna oma edasiliikumisest kellelegi teisele regulaarselt aru. See on esmatähtis.

Portfelli ülevaade: september – 1000 eurot Envestio portaalist täis

autumnal-leaves-1280026_1920

Siiani mulle kõige enam passiivset tulu toonud Envestio platvormilt sai septembris 1000 eurot intressitulu täis veidi rohkem kui ühe aasta jooksul. Talvel-kevadel oli mul nende kaudu investeeritud 5000-6000 euro ringis, kuid nüüd on neil üle 10 000 kasutaja ja laenud investeeritakse kiiresti täis, mistõttu on minu investeeringute osakaal langenud.

Envestio 1000 logoga

Sel kuul vähendasin teadlikult Crowdestate-i investeeringuid Q-hausi pankroti tõttu (sinna mul endal õnneks ei olnud investeeritud) ja Baltic Forest intressimaksete hilinemise pärast. Enamik laene müüsin siiski ca 10% kasumiga maha. Ilmselt suunan sealt vabanenud raha Grupeer platvormile.

Väärtpaberite osas suuri muudatusi ei teinud, märkisin ainult 4 LHV aktsiat juurde oma märkimisõiguste eest – nüüd ilus ümmargune arv (50). Lisaks sellele on mul 1 LHV võlakiri ja 1500 Siauliu Bankas aktsiat.

tulbad

Sissetulekute ja säästumäära poolest oli selline keskmine – võib enam-vähem rahule jääda kuu. Huvi pärast vaatasin üle oma 2019. aastaks püstitatud finantsilised eesmärgid ja netoväärtuse kasv vähemalt 7500 eurot sai ületatud. Sai vist natuke madal eesmärk seatud ja peaks selle 10 000 eurole tõstma 🙂

tulud-kulud

Nagu tavaks saanud, toon välja ka boonuslingid, kui soovid ühisrahastuse kaudu investeerimisega algust teha või portaale juurde lisada:

  • Envestio – Selle lingiga kasutajaks registreerides saad kohe 5€ esimese 100€ kandmisel kontol, lisaks 9 kuu jooksul 0.5% boonust kogu investeeritud summalt. 
  • Mintos – Selle lingiga saad boonuseks 1% kogu investeeritud summalt esimese 90 päeva jooksul. Minimaalne investeering 10€.
  • Estateguru – Saad 0,5% boonust investeeritud summalt esimese 3 kuu jooksul. Minimaalne investeering 50€.
  • Grupeer – Saad investeerida tagatud laenudesse, mis pakuvad 13-15% intressi. Minimaalne investeering 10€.
  • Robo.cash – 12%-13% intressiga tagatud laenud. Minimaalne investeering 10€.
  • Crowdestate – Pikaajalise kogemusega kinnisvara arendamise ja ärilaenud keskmiste intressidega 11-18%. Minimaalne investeering 100€.

Portfelli ülevaade: august – tagasi joone peal

cliff-1822484_1920

Sügisene vihmasabin taustaks – aeg augustikuu kokkuvõtteks. August oli rahalises mõttes selle aasta kõige edukam: tuli kõige kõrgem netoväärtuse kasvunumber ja ka passiivne tulu oli kõigi aegade kõrgeim. Seda tänu Mintose investeeringute kandmisele eraisiku konto alt ettevõtte konto alla. Kuna kasutasin iseenda boonuskoodi, tõi see mõlemale kontole 100 eurot boonust. Küll aga läks kehvasti laenude intressimääradega, kuna Mintose Mogo laenude hullud päevad 14-16%-ga olid läbi saanud selle aja peale, kui ettevõtte alt investeeringud tegin ja pidin leppima ca 11% intressimääradega.

Passiivne tulu

Pasiivne tulu jagunes erinevate ühisrahastusportaalide vahel järgnevalt. Esmakordselt laekus ka LHV võlakirja intressimakse, kuna ostsin selle lisaemissiooni käigus. Crowdestate-is Baltic Forest ei teinud augustis intressimakseid massilise üraskikahjustuse tõttu.

PT

Sissetulekud olid suuremad tänu sellele, et maksti hilinemisega välja juuni ja juuli lisatöö tasud, mis tegi ka 50% säästumäära saavutamise oluliselt lihtsamaks.

Tulud-kulud

Portfell ületas 25 000 euro piiri ja jaguneb raha (meelerahu – ja investeerimisvõimaluste fond), ühisrahastuse ja väärtpaberite vahel. Väärtpaberid jagunevad LHV aktsiate, Siauliu Bankase aktsiate ja 1 LHV võlakirja vahel.

tulbad

Vapralt edasi ja kui suudan lisasissetulekuid suurendada, siis loodetavasti aasta lõpuks saab ka 30 000 euro piir ületatud.

Toon välja ka boonuslingid, kui soovid ühisrahastuse kaudu investeerimisega algust teha või portaale juurde lisada:

  • Envestio – Selle lingiga kasutajaks registreerides saad kohe 5€ esimese 100€ kandmisel kontol, lisaks 9 kuu jooksul 0.5% boonust kogu investeeritud summalt. 
  • Mintos – Selle lingiga saad boonuseks 1% kogu investeeritud summalt esimese 90 päeva jooksul. Minimaalne investeering 10€.
  • Estateguru – Saad 0,5% boonust investeeritud summalt esimese 3 kuu jooksul. Minimaalne investeering 50€.
  • Grupeer – Saad investeerida tagatud laenudesse, mis pakuvad 13-15% intressi. Minimaalne investeering 10€.
  • Robo.cash – 12%-13% intressiga tagatud laenud. Minimaalne investeering 10€.
  • Crowdestate – Pikaajalise kogemusega kinnisvara arendamise ja ärilaenud keskmiste intressidega 11-18%. Minimaalne investeering 100€.

Portfelli ülevaade: juuli

agriculture-1845835_1920

Juulikuu möödus üsna rahulikult nii portfellis kui muidu – suve nautides ja pere ning sõpradega aega veetes. Muuhulgas registreerisin endale ettevõtte, mille alla liigutan järk-järgult oma ühisrahatuse investeeringud, aitab küll sellest kohesest 20% tulumaksust. Augustikuu passiivne sissetulek tuleb osaliselt juba ettevõtte alt.

Minu investeerimisportfelli jaotus on välja toodud alljärgnevalt. Mintoses on endiselt lõviosa, kuna see pakub atraktiivset likviidsust, head valikut tagatud laenudest ja hetkel ka piisavat intressi. Olen praegu valinud endale ainult 14-16% tagatud Mogo laenud.

tulbad

Teisena suurim osa on investeeritud Envestio platvormi kaudu, kuna toodab mulle kõige kõrgemat passiivset sissetulekut (arvestades investeeritud raha osakaalu). Seal aga saavad investeerimisvõimalused paari tunniga täis, mistõttu ei ole alati lihtne jaole saada. Juulikuus tuli Mintosest mõnevõrra rohkem passiivset tulu tänu juunis tehtud suurematele lisainvesteeringutele.

Passiivne tulu

Sissetulekute laekumise osas oli samalaadne kuu juuniga, kuid augustis peaks veidi rohkem tulema, siis on lihtsam ka säästuprotsenti ja netoväärtuse kasvu tõsta.

Rahavood

Hea meel oli selle üle, et väärtpaberite investeeringud kasvasid juulikuus 6% – kõigi kolme väärtpaberi väärtus kasvas. Väärtpaberid minu portfellis jagunevad järgnevalt.

Väärtpaberid

Ilusat august jätku kõigile 🙂

Toon välja ka boonuslingid, kui soovid ühisrahastuse kaudu investeerimisega algust teha või portaale juurde lisada:

  • Envestio – Selle lingiga kasutajaks registreerides saad kohe 5€ esimese 100€ kandmisel kontol, lisaks 9 kuu jooksul 0.5% boonust kogu investeeritud summalt. 
  • Mintos – Selle lingiga saad boonuseks 1% kogu investeeritud summalt esimese 90 päeva jooksul. Minimaalne investeering 10€.
  • Estateguru – Saad 0,5% boonust investeeritud summalt esimese 3 kuu jooksul. Minimaalne investeering 50€.
  • Grupeer – Saad investeerida tagatud laenudesse, mis pakuvad 13-15% intressi. Minimaalne investeering 10€.
  • Robo.cash – 12%-13% intressiga tagatud laenud. Minimaalne investeering 10€.
  • Crowdestate – Pikaajalise kogemusega kinnisvara arendamise ja ärilaenud keskmiste intressidega 11-18%. Minimaalne investeering 100€.

Portfelli ülevaade: juuni – allakäinud finantsvabaduse poole pürgija

rovinj-4301108_1920

Päris nii traagiline vast ka pole veel, kuid see kuu õnnestus säästa kõigest 25€ (tegelikult kartsin, et tuleb üldse negatiivne number). Maikuu lisasissetulekud juunis seekord ei laekunud, toimus üks kallim protseduur ja käisin Lõuna-Euroopas ladina tantsude festivalil puhkamas. Kui seda puhkuseks saab nimetada – ühel ööl tantsisin üle 12km 😀

Portfelli struktuur on üksjagu muutunud, kuna 15-16%-lised A reitinguga Mogo laenud Mintoses tunduvad piisavalt ahvatlevad ja likviidsed, et mitte lasta rahal niisama seista. Suurem osa vabast rahast sai just sinna suunatud.

tulbad

Väärtpaberite osakaalu olen natuke kasvatanud. Ostsin Siauliu Bankase aktsiaid pika perioodi peale ja ühe LHV võlakirja pigem selle mõttega, et see loodetavasti kasumiga varsti uuesti maha müüa.

pirukas

Passiivne tulu oli veidi kõrgem võrreldes eelmise kuuga. Kuna Mintosesse ei kandnud ma raha juurde kohe kuu alguses, siis täielikumat efekti peaks olema alles järgmisel kuul märgata. Hetkel toodab Envestio endiselt kõige kõrgemat passiivset tulu.

PT

Sissetulekud oli madalad ja kulutused kõrged. Juunikuus olin üle pika aja jälle palgapäevast palgapäevani elaja säästumääraga 2%. Tänu passiivsele intressitulule, sai netoväärtus siiski väikese lisa juurde.

Sissetulekud jne

Lõpetuseks boonuslingid ka:

  • Envestio – Selle lingiga kasutajaks registreerides saad kohe 5€ esimese 100€ kandmisel kontol, lisaks 9 kuu jooksul 0.5% boonust kogu investeeritud summalt. 
  • Mintos – Selle lingiga saad boonuseks 1% kogu investeeritud summalt esimese 90 päeva jooksul. Minimaalne investeering 10€.
  • Estateguru – Saad 0,5% boonust investeeritud summalt esimese 3 kuu jooksul. Minimaalne investeering 50€.
  • Grupeer – Saad investeerida tagatud laenudesse, mis pakuvad 13-15% intressi. Minimaalne investeering 10€.
  • Robo.cash – 12%-13% intressiga tagatud laenud. Minimaalne investeering 10€.
  • Crowdestate – Pikaajalise kogemusega kinnisvara arendamise ja ärilaenud keskmiste intressidega 11-18%. Minimaalne investeering 100€.

Portfelli ülevaade: mai – täiesti passiivse investeerimise kuu

laptop-3087585_1920

Kolm nädalat maikuust möödus õppimise tähe all (oma vabast ajast), kuna sooritasin töö jaoks ühe kvalifikatsioonieksami. Rahaliselt tähendas see kahjuks ainult tibatillukest  palgatõusu. Palk ongi hetkel minu isiklikus finantsmaailmas kõige nõrgem lüli, investeeringutel läheb kenasti ja ka lisatööde sissetulekuga võib rahule jääda. Mõtlen üha enam täiskohaga ettevõtlusele üle liikumise peale või siis programmeerijaks ümberõppele. Kuna ideaalis meeldiks mulle olla asukohast sõltumatu (suvi on alles algamas ja juba mõtlen õudusega järgmisele talvele), siis sobiksid need paremini ka minu elustiiliga. Ootan juba väga neid tulevikuaegu, kus passiivne sissetulek katab minu põhivajadused, mis annab mulle palju lisavabadust otsustada, kus elada või millega tegeleda. Aga võtame sammhaaval ja küll ükskord jõuan sinna.

Portfell 

Netoväärtus liikus sellel kuul juba suhteliselt tavaks saanud ca 1000 euro võrra ülespoole ja nüüd istub 23795 euro juures. Kandsin 500 eurot Envestiosse juurde, kuna maikuus lisandus sinna aktraktiivseid laene. Mintoses müüsin paar päeva tagasi maha 11-12% laenud ja investeerisin need uuesti 14-15% laenudesse, kuna hetkel pakutakse kõrgemat intressi. Loodetavasti jääb see mõneks ajaks püsima. Vaatasin üle ka auto-invest tingimused. Eemadasin laenud reitinguga alla B ja vähendasin maksimaalset summat ühte laenu 20 euroni. Kuna Mintos on nii likviidne, siis pole mul mõtet 10 000 eurot kinnisvara sissemakse jaoks rahas hoida, vaid tõenäoliselt läheb suur osa sellest järgnevatel päevadel samuti Mintosesse.

Tulbad

Sissetulekud (palk + lisatööd) olid sel kuul 1863 eurot ja säästuprotsent 47%. Oleks võinud kõrgem olla, aga otsin lennupiletid Euroopa salsa festivalile, mis toimub juba selle kuu lõpus ja olen täiesti kindel, et see oli suurepärane “investeering” 🙂 Sellest hoolimata olen hetkel veel kenasti graafikus, et aasta lõpuks netoväärtuses 30 000€ täis saada.

Rahavood

Passiivne tulu oli maikuus 147€, ühestki portaalist negatiivset tulemust ei tulnud (nagu eelmisel kuul Omarahast). Ilusa tulemuse tegi Robo.cash arvestades, et olen seal ainult 500€ investeerinud. Järgmisel kuul ootan kõrgemat passiivset tulu, kuna investeerin kindlasti osa vabast rahast.

Passiivne tulu

Hetkel kõik, juunikuus on plaanis aktiivsemalt oma investeeringutega tegeleda. Samas passiivse investeerimise võlu just selles ongi, et isegi kui ei ole aega, siis raha koguneb ikkagi.

Kui soovid ka passiivse investeerimisega algust teha, siis siit leiad boonuslinke platvormidele, mida ise kasutan.

  • Envestio – Selle lingiga kasutajaks registreerides saad kohe 5€ esimese 100€ kandmisel kontol, lisaks 9 kuu jooksul 0.5% boonust kogu investeeritud summalt. 
  • Mintos – Selle lingiga saad boonuseks 1% kogu investeeritud summalt esimese 90 päeva jooksul. Minimaalne investeering 10€.
  • Estateguru – Saad 0,5% boonust investeeritud summalt esimese 3 kuu jooksul. Minimaalne investeering 50€.
  • Grupeer – Saad investeerida tagatud laenudesse, mis pakuvad 13-15% intressi. Minimaalne investeering 10€.
  • Robo.cash – 12%-13% intressiga tagatud laenud. Minimaalne investeering 10€.
  • Crowdestate – Pikaajalise kogemusega kinnisvara arendamise ja ärilaenud keskmiste intressidega 11-18%. Minimaalne investeering 100€.